Сбереженная копейка

Рейтинг:   / 0
ПлохоОтлично 

Сбереженная копейкаВ Советском Союзе люди хранили свои деньги либо в Сбербанке, либо в укромном месте у себя дома. Сегодня у населения есть выбор: различные банки, микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы. К сожалению, шанс потерять свои сбережения очень велик, поэтому необходимо быть юридически подкованным.

Несите ваши денежки…

Речь сегодня пойдет о кредитно-потребительских кооперативах (КПК). Многие тоболяки несут свои сбережения в эти финансовые организации, потому что процент, который обещают там, гораздо выше, чем в банках. Однако люди не всегда осознают, какому риску подвергаются их деньги.

Напомним, в прошлом году «лопнул» КПК «Тюменский фонд сбережений». Эта финансовая пирамида заманила в свои сети огромное количество пайщиков. Когда люди столкнулись с потерей своих «кровных», то многие рассказывали, что в кооперативе им говорили о страховании вкладов. Мол, в случае чего деньги – 1 миллион 400 тысяч рублей - вернут. Однако на самом деле это не так. Когда речь заходит о КПК, то даже понятие «вклад» здесь нельзя употреблять - это банковская терминология. Да, существует Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Но еще раз подчеркнем, что это касается денег, которые клиент относит в банк, а не в кредитно-потребительский кооператив.

Тем не менее финансовые услуги, предлагаемые КПК, пользуются спросом у населения. Поясним, что кооперативы выдают займы на более доступных условиях, чем в банках, а также дают возможность вложить личные сбережения под более высокие проценты. Однако обещания высокого дохода могут обернуться финансовыми потерями. Что нужно знать о деятельности кредитного кооператива и как не попасться на удочку мошенников?

Касса взаимопомощи

КПК можно сравнить с кассой взаимопомощи, главная задача которой - не заработать на своей деятельности, а помочь его участникам. Привлекая деньги пайщиков, кооператив предоставляет их в виде займов только членам кооператива. При этом пайщики несут ответственность за финансово-хозяйственную деятельность своей организации. То есть если у кооператива вследствие неосмотрительной финансовой политики возникают убытки, то покрывать их придется самим пайщикам. Чтобы этого не допустить, члены КПК могут и должны участвовать в жизни кооператива: посещать общие собрания, быть в курсе всех принимаемых решений, особенно о выдаче кредитов из средств пайщиков, знакомиться с отчетностью, участвовать в голосовании при выборе членов правления КПК и так далее.

Важно знать

Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который включен в реестр Банка России (размещен на сайте www.cbr.ru/Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков/Микрофинансирование) и одновременно является членом саморегулируемой организации (СРО) - объединения таких же кооперативов. В соответствии с рекомендациями Банка России всеми СРО приняты единые правила и стандарты деятельности, согласно которым процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 1,8 раза превышать ключевую ставку Банка России (с 26 марта 2018 года ее размер 7,25%). То есть на сегодняшний день кооператив может предлагать максимально 13,05%. В противном случае КПК исключается из СРО и лишается права привлекать средства от населения.

С 2018 года вступил в силу базовый стандарт защиты прав членов кредитных потребительских кооперативов. Согласно новым правилам, КПК должны, в частности, раскрывать пайщикам полную информацию о своей деятельности, в том числе об органах самоуправления, о членстве в саморегулируемых организациях.

Принимая решение о вступлении в кооператив, необходимо внимательно ознакомиться со всеми документами. Запросите в организации: устав; положение о членстве в кооперативе, где, в том числе, указываются размеры взносов, которые нужно платить в связи с членством в КПК; свидетельство о членстве КПК в саморегулируемой организации. Посмотрите на сайте Центрального банка, входит ли кооператив в государственный реестр кредитных кооперативов, который ведет Банк России. Если никакого упоминания о КПК там нет, то необходимо воздержаться от вступления в организацию и тем более от передачи личных средств.

Отличие от банков

Привлечение денежных средств в КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита). Государственная система страхования вкладов в банках РФ на сбережения членов кредитного кооператива не распространяется, и государство не несет ответственности по обязательствам КПК.

Имущественная ответственность КПК обеспечивается созданным СРО компенсационным фондом, до 5% средств которого может быть использовано для компенсационных выплат пайщикам кооператива. Также КПК могут страховать в страховой организации риск своей ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений. Кроме того, нужно помнить, что ни один из этих способов не является безусловной гарантией полного возврата денежных средств пайщику в случае недостаточности имущества КПК для исполнения всех своих обязательств. Каждый, кто вступает в члены КПК и становится его пайщиком, принимает на себя все риски такого решения.

Финансовые пирамиды

Под вывеской КПК могут скрываться финансовые пирамиды. В таких, чаще всего нелегальных структурах, доход участникам выплачивается только за счет привлечения вкладов последующих участников, обещается высокая доходность, в несколько раз превышающая рыночный уровень, идет массированная реклама. Погашение обязательств перед всеми участниками становится заведомо невыполнимо. Только за 2017 год Банк России выявил 137 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, предварительный ущерб от их деятельности составил около 1 млрд руб.

Если в кооперативе (особенно только начинающем свою деятельность) за короткий период времени резко увеличивается количество пайщиков, используется агрессивная реклама, предлагаются высокие проценты, а за привлечение новых членов обещают вознаграждение или льготы, есть повод быть особенно осторожными. В этом случае желательно обратиться в интернет-приемную на сайте Банка России, чтобы предостеречь других граждан от мошенничества.

Прежде чем стать пайщиком кредитно-потребительского кооператива, вы должны просчитать не только свою выгоду, но и риски, чтобы потом не пожалеть о своем поступке.

Другие полезные факты можно узнать в газете"Тобольск-Содействие"или в ее электронной версии.

Сергей Александров


Понравилась статья? Поделитесь с другими!


Комментарии

Обсуждают